요즘은 투자를 안하면 바보소리를 듣기 쉽상이라 코로나 이후 많은분들이 투자에 적극적으로 뛰어들게 되는것 같습니다. 주식, 펀드, ETF, 리츠, RP등 여러 상품에 투자가 가능하며 절세 혜택이 있는 목돈마련 만능통장이 있는것 알고계신가요? 소액 주주라면 무조건 가입하는게 유리한 ISA개인 종합 자산관리 계좌에 대해 소개해드리는 시간을 갖도록 하겠습니다.
ISA 개인종합자산관리계좌란?
단 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하며 최대 400만원까지 비과세로 절세혜택도 누릴 수 있는 만능 통장입니다. 이자 및 배당의 초과분의 대해서도 9.9%의 분리과세 적용을 받을 수 있어 기존의 15.4%보다 훨씬 세금을 덜 낼 수 있습니다. 일반 주식계좌로 거래시 주식 매매 차익의 5천만원 초과분에 대해 22%의 세금을 떼어가지만 ISA계좌의 경우 발생한 수익은 비과세가 적용됩니다. 만기후 60일이내 투자금을 연금계좌로 이전할 경우 납입액의 10%(최대300만원한도)까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 납입한도는 연간 2천만원이며 당해년도 사용하지 않은 한도는 다음해에 이월되기 때문에 최대 1억원까지 납입이 가능합니다. 단, 1인 1계좌만 개설이 가능하며 의무가입 기간은 3년입니다.
ISA로 운용가능한 상품에는 펀드(ETF포함), 파생결합증권(ELS,ELB,ETN), 리츠 ,RP, 국내주식 등이 있습니다.
ISA종류
ISA의 종류에는 일임형, 신탁형, 중개형이 있습니다. 일임형의 경우 투자 전문가에게 투자를 일임하여 전문가가 구성한 투자 포트폴리오대로 운용하는 방식입니다. 고객이 직접 운용하지 않고 전문가에게 맡기는 것이기 때문에 운용보수가 신탁형이나 중개형에 비해 높은 특징이 있습니다. 신탁형은 고객이 직접 상품을 선택하는 방법인데, 매매수수료가 발생하여 장점보다는 단점이 많아 사실상 많은 분들이 이용하지 않았습니다.
중개형 ISA의 경우 출시된지 얼마 되지 않은 상품으로 고객이 직접 상품을 선택하여 거래가 가능한 계좌며 별도의 수수료가 발생하지 않고 절세의 혜택을 누릴 수 있는 계좌입니다. 일반적으로 ISA계좌라고 하면 중개형 ISA를 의미하며 해외주식은 투자하지 못한다는 점이 유일한 단점이라고 할 수 있겠습니다.
ISA 유형
19세 이상 대한민국 거주자라면 누구나 개설이 가능하지만 15세이상의 경우 근로소득이 있다면 가입할 수 있습니다. (단 직전 3개과세기간 중 1회이상 금융소득종합과제 대상자는 제외) 일반형과 서민형이 있으며, 조건이 된다면 서민형으로 가입하시는게 유리합니다. 일반형의 경우 직전년도 근로소득이 있는자는 가입이 가능한데, 서민형의 경우 근로소득 5천만원이하, 종합소득 3천 8백만원 이하인자만 가입이 가능합니다. 농어민의 경우 종합소득 3천 8백만원 이하인 자만 가입이 가능하며 농어업인확인서와 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인 증명서가 필요합니다. 일반형과 서민형의 비과세 한도에 차이가 있으며 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세가 적용되며 의무 보유기간은 3년으로 동일합니다. 각 금액의 초과분에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.
ISA의 장단점
ISA의 장점이라면 역시 세제혜택을 꼽을 수 있습니다. 일반형의 경우 200만원, 서민형의 경우 400만원까지 비과세 혜택을 누리실 수 있으며, 60일이내 연금계좌로 이전시 더 큰 세제 혜택을 받으실 수 있습니다. 단점은 3년간 의무적으로 가입해야하며 법령에서 정한 사유 이외에 중도해지시 과세특례를 적용하여 소득세의 상당액을 추징할 수 있습니다. 법령이 정한 부득이한 사유에는 사망, 해외이주, 퇴직, 사업장의 폐업, 3개월이상의 입원치료 또는 요양을 필요로 하는 상해 및 질병의 발생등이 있습니다.
오늘은 이렇게 노후대비 3대장중 하나인 연금저축, IRP에 이어 ISA를 소개해드리는 시간을 가졌습니다. 무엇이든 꾸준하게 유지하는것이 중요한것 같습니다. 투자나 공부를 게을리 하지말고 바로 눈앞에 보이는 이익보다는 미래 가치를 생각하여 현명하게 투자하시기를 바랍니다. 이 글이 도움이 되셨다면 구독과 공감을 부탁드리며 궁금한 점은 댓글에 남겨주시기 바랍니다.
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