연금저축, 세액공제와 노후대비 왜 해야하는가? , 30세에 1억모으는법, 돈모으는 방법

여러분 우리나라 노인인구의 절반이 빈곤층인거 알고계신가요? 설마 나는 아니겠지하고 지금 안일하게 생각하고 계신분들께 여쭤봅니다. 지금 현재 노후는 어떻게 대비하고 계신가요? 설마 개인연금 없이 국민연금에만 기대시면서 나중일로 노후를 생각하고 계신것은 아니겠지요?

국민연금 고갈론이 현실이 되어가고 있는 요즘입니다. 91년생은 한푼도 못받게 될 국민연금의 미래를 본다면 우리의 노후가 걱정이 안될수가 없는데요. 믿기지 않으시는 분들을 위해 요새 대선으로 밀고 있는 연금공약에 대해 관심도 가질겸 링크를 첨부해두도록 하겠습니다.

 

이대로면 91년생 한 푼도 못 받는다…현실이 된 '국민연금 고갈론' - 머니투데이

 

그렇다면 왜 국민연금은 고갈되며 우리는 노후에도 빈곤하게 살게 되는가에대해 간단하게 말씀드리도록 하겠습니다. 과거 형제가 많았던 부모세대에 비해 저출산으로 새로 태어나는 아이들에게 지금의 어른들을 부양할 의무가 점점더 커져가고 있습니다. 70년대와 같은 피라미드형이 개발도상국이나 빈민국에서 많이 보이는 그래프이지만 향후 경제활동인구가 많기 때문에 앞으로의 국가의 발전과 미래에 걱정이 없습니다. 그러나 점차 우리나라는 항아리 형의 그래프로 저출산과 고령화로 미래가 걱정이 되는 그래프로 변모하고 있는 모습을 볼 수 있습니다. 이 그래프의 문제는 경제활동을하고 있는 소수의 인원이 경제활동을 하지않은 다수의 인원을 책임을 져야하는 무거운 부담을 안게 되는것 입니다. 쉽게 말해 아이들세대에는 노인인구를 부양하기 위한 엄청난 세금부과로 더더욱 삶이 힘들어질것이란 얘기입니다.  

노후대비 왜 시작해야 하는가, 노후대비방법, 1억모으기 (출처)한국보건사회연구자료_인구정책 전망과 과제 

 

게다가 우리나라는 외국에 비해 터무니 없는 정년나이로 인해 60세정도에 은퇴하게 되는데 국민연금을 받게되는 65세까지 5년간의 생활이 보장이 되어 있지 않으며, 요새같이 과학이 발달하여 기대수명이 100세시대에서 남은 40년을 모아둔 돈으로 보내야 되는 실정입니다. 자, 그렇다면 생각해 봅시다. 경제활동이 가능한 나이이면서 보통 대학을 졸업하고 취업하는 25~30세부터 30년 혹은 35년간을 벌어서 남은 경제활동이 없는 40년을 살아야 하는데 얼마나 저축하고 계신가요? 우리나라에서 정년이후 살아남기 위해서는 쥐꼬리 만한 국민연금으로는 월세도 못내고, 그마저도 91년생 이후는 받지도 못한다고 예견되는 가운데 우리는 월급의 절반이상을 저축해야만 노후를 살아나갈 수 있습니다.  

 

 

이제 여러분은 마냥 미래에 벌어질 일이라고 묻어두고 있는 노후가 걱정이 되기 시작합니다. 우리는 이 노후를 어떻게 대비하면 좋을까요?

나라에서는 탁상공론의 저출산 정책을 펼치고 있지만 우리나라의 노인인구가 많아져 고령화가 되고 있는 현실은 정확하게 통계를 통해 파악하고 있습니다. 그래서 노인인구의 빈곤층이 많은 것 또한 인식하고 있어 이와 관련된 논문 및 대책을 강구하고 그에 대한 일환으로 스스로 노후를 대비할 수 있도록 지원을 해주고 있습니다. 노후대비 3대장인 연금처축, IRP, ISA가 바로 그 대책입니다.

 

연금저축이란?

연금저축계좌란 일정기간 납입 후 연금형태로 인출할 경우 연금소득으로 과세되는 세제혜택 금융상품입니다. 연금저축에는 연금저축보험, 연금저축펀드/계좌, 연금저축 신탁이 있으며 제가 추천드리는 부분은 연금저축계좌입니다.

연금저축 계좌는 가입대상에 제한은 없으며 5년이상 납입하셔야 하고 납입한도는 연 1800만원 한도로 가능합니다. 만 55세 이후 수령이 가능하므로 급하게 돈을 인출해야하거나 내집마련등의 목돈마련은 이 계좌로 하지 않는게 좋습니다. 중도해지시 기타소득세 16.5%로 과세가 되므로 납입 가능한 금액과 기간을 확실히 알고 투자하시는 것이 중요합니다. 연금수령시 세율은 연금 소득세 5.5%~3.3%로 연간 연금수령액 1200만원이내일 경우 종합과세 되지는 않습니다.

 

연금저축계좌 혜택?

연금저축계좌는 매년 연말정산 하시는 분들은 세액공제를 받으실 수 있습니다. 종합 소득금액에 따라 4000만원 이하 인 분들은 세액공제 한도가 300만원으로 세율은 16.5%로 최대 금액 66만원정도를 세액공제 받으실 수 있습니다. 4000만원 초과 1억원 이하인 분들은 세액 공제 한도 400만원에 세율 13.2%이며, 1억원 초과인 자는 공제한도 300만원에 세율 13.2%로 각각 52만 8000원, 39만 6천원의 세액공제를 적용받을 수 있습니다. 

연금저축계좌로 펀드나 ETF등의 상품을 매수하여 수익을 내어 더 많은 은퇴자금을 마련할 수도 있다는점 참고해주시기 바랍니다.

 

연금저축상품은 은행, 금융투자, 생명보험, 손해보럼, 기타에서 취급하며 그 중 은행 및 금융투자 증권사를 통해 연금저축계좌를 개설하시면 됩니다. 자세한 금융기관 정보는 아래 사진을 참고하시기 바랍니다. 자신이 어떤 상품으로 노후대비를 해야할지 모르겠다면 가입목적이나 세제혜택 및 투자성향에 따라 선택하는 표도 있으니 참고해주세요.

 

 

오늘은 이렇게 노후대비 3대장 중 하나인 연금저축에 대해 소개해드리는 시간을 가져보았습니다. 다음포스팅에서는 IRP에 대해서도 소개해드릴 예정이며 궁금하신점이있다면 댓글에 남겨주세요.